Rechtsschutz im Studium: Meistens bist du schon versichert

Mitversichert

Wann du über deine Eltern mitversichert bist

Die meisten Studenten sind über den Familientarif der Eltern mitversichert und brauchen keinen eigenen Vertrag. Das ist die ehrliche Antwort auf die Frage, die dich hierher gebracht hat, und sie steht bewusst im ersten Satz. Drei Bedingungen stehen in den Bedingungen fast aller Familientarife: Du bist unverheiratet, du befindest dich in der ersten Berufsausbildung, und du bist noch nicht dauerhaft erwerbstätig. Sind die drei erfüllt, gilt der Schutz deiner Eltern für dich mit — ohne eigenen Vertrag.

Ein Punkt räumt das häufigste Missverständnis aus: Die eigene Wohnung schadet der Mitversicherung in der Regel nicht. Wer für das Studium auszieht, in eine WG oder ins Wohnheim, bleibt beim Familientarif erfasst, solange die drei Bedingungen stimmen. Der eigene Hausstand beendet den Schutz nicht — der Abschluss der Ausbildung tut es. Bei manchen Anbietern gilt die Mitversicherung für den Wohnbereich allerdings nur eingeschränkt, weil der Mietrechtsschutz an die versicherte Wohnung anknüpft. Genau das ist der Punkt, den es sich vorher zu lesen lohnt.

Prüfen lässt sich das in wenigen Minuten. Deine Eltern brauchen dafür nur ihre Police und die Versicherungsbedingungen: Dort steht unter „mitversicherte Personen“, welche Kinder erfasst sind und unter welchen Voraussetzungen. Fehlt die Passage oder ist sie unklar, hilft eine schriftliche Anfrage beim Versicherer mehr als eine telefonische Auskunft — im Schadensfall zählt, was schriftlich vorliegt.

Fälle

Die typischen Fälle im Studium: WG, Nebenjob, BAföG, Prüfung

Vier Situationen führen Studenten regelmäßig zum Anwalt, und sie verteilen sich auf vier verschiedene Bausteine. Genau deshalb reicht es nicht zu wissen, dass du „irgendwie mitversichert“ bist — entscheidend ist, welche Bausteine der Vertrag deiner Eltern enthält.

Die beiden letzten Zeilen sind die unangenehmen. BAföG-Streitigkeiten und Prüfungsanfechtungen gehören ins Sozial- und Verwaltungsrecht, und dieser Bereich ist längst nicht in jedem Familientarif enthalten. Ohne den Baustein Sozial- und Verwaltungsrecht sind genau die beiden studientypischsten Fälle nicht gedeckt. Das ist keine Feinheit, sondern der Grund, warum sich ein Blick in die Police lohnt, bevor etwas passiert.

Für Nachbarschaftsstreit, Fahrraddiebstahl mit Anzeige, Streit über ein Praktikumszeugnis oder eine geplatzte Reise gilt derselbe Mechanismus: Der Fall ist gedeckt, wenn der passende Baustein vorhanden ist und die Ursache nach Vertragsbeginn liegt. Ein Fall, der schon läuft, ist nicht mehr versicherbar — auch nicht durch einen schnellen Abschluss in der Woche danach.

Nebenjob

Was der Schutz im Nebenjob abdeckt

Im Nebenjob greift der Berufsbaustein — vorausgesetzt, er ist im Vertrag deiner Eltern enthalten und deine Tätigkeit fällt noch unter die Mitversicherung. Gedeckt sind dann die klassischen Streitpunkte des Arbeitsrechts: Kündigung, nicht gezahlter Lohn, unbezahlte Überstunden, Abmahnung, Arbeitszeugnis und die Abrechnung am Ende.

Der Kostengrund ist im Nebenjob derselbe wie bei jedem Angestellten und wiegt bei kleinem Einkommen schwerer. Vor dem Arbeitsgericht trägt in der ersten Instanz jede Seite ihre eigenen Anwaltskosten (§ 12a ArbGG) — auch wer gewinnt, bekommt sie nicht erstattet. Bei einem Streit über wenige hundert Euro ausstehenden Lohn kann der Anwalt damit teurer werden als der Betrag, um den es geht. Genau diese Rechnung ist der Grund, warum viele Studenten offene Ansprüche liegen lassen.

Der zweite Punkt ist die Frist. Gegen eine Kündigung musst du binnen drei Wochen ab Zugang Klage erheben (§ 4 KSchG). Danach gilt die Kündigung als wirksam, selbst wenn sie es nicht war. Diese Frist läuft auch im Minijob, auch in der Probezeit und auch dann, wenn du zunächst nur reden wolltest. Was bei einer Kündigung in welcher Reihenfolge zu tun ist, steht unter Kündigungsschutzklage.

Eine Grenze gehört dazu: Eine selbstständige Tätigkeit neben dem Studium — Nachhilfe auf Rechnung, Freelance-Aufträge, ein kleines Gewerbe — fällt nicht unter den privaten Berufsrechtsschutz. Dafür bräuchte es einen gewerblichen Vertrag. Werkstudentenstelle, Praktikum und Minijob sind dagegen abhängige Beschäftigung und im Rahmen der vereinbarten Deckung erfasst.

Alternative

Beratungshilfe und Prozesskostenhilfe als Alternative

Wer wenig Einkommen hat, kann staatliche Hilfe beantragen — das ist die ehrliche Alternative für Studenten ohne Mitversicherung und ohne eigenen Vertrag. Es gibt sie in zwei Formen: Beratungshilfe für die außergerichtliche Beratung und Vertretung, Prozesskostenhilfe für das gerichtliche Verfahren.

Beratungshilfe beantragst du beim Amtsgericht deines Wohnorts, entweder vorher mit dem Berechtigungsschein oder im Nachhinein über den Anwalt. Voraussetzung sind geringe Einkünfte, fehlende andere Hilfsmöglichkeiten und eine Angelegenheit, die nicht mutwillig verfolgt wird. Für dich bleibt in der Regel nur ein geringer Eigenanteil an den Anwalt.

Prozesskostenhilfe beantragst du beim Prozessgericht, meist zusammen mit der Klage. Geprüft werden deine wirtschaftlichen Verhältnisse und die hinreichende Erfolgsaussicht. Bewilligt wird sie je nach Einkommen als Zuschuss oder als Darlehen mit Ratenzahlung. Der wichtigste Unterschied zur Versicherung: Prozesskostenhilfe deckt die gegnerischen Anwaltskosten nicht. Verlierst du einen Zivilprozess, musst du den Anwalt der Gegenseite trotzdem bezahlen.

Beide Wege setzen eine Bedürftigkeitsprüfung voraus, beide kosten Zeit, und beide greifen erst, wenn der Streit da ist. Eine Rechtsschutzversicherung wirkt anders herum: Sie steht vorher und stellt die Kostenfrage gar nicht erst. Welche Kosten in einem Verfahren tatsächlich zusammenkommen und wer sie am Ende trägt, steht unter Anwaltskosten: Wer sie am Ende trägt.